Плюсы и минусы жизни взаймы

Просмотр списком

Кредитование нынче в моде – среди моих друзей нет ни одного человека, ни разу не бравшего кредит. В Америке, говорят, и вовсе 40% населения живут в долг. Так брать или не брать? – вот в чем вопрос.

Плюсы и минусы жизни взаймы

Tata.ru поможет разобраться.

Полный магазин

Практически каждый крупный магазин бытовой техники с радостью предоставит кредит любому, как говорится, "не отходя от кассы". Он называется целевым, и в договоре ясно прописывается, на что конкретно выданы деньги.

Плюс такого кредита очевиден — можно приобрести желаемое здесь и сейчас.

Но есть и минусы.

Простота оформления может подвигнуть на импульсивный поступок, и вот, забежав в магазин за миксером, ты выходишь из него счастливой обладательницей навороченного мобильного телефона, холодильника, а также вентилятора. К тому же кредит на потребительские товары не только самый быстрый, но и самый дорогой: от 16 до 49% годовых (это зависит от суммы первоначального взноса и срока погашения).

Если же банк предлагает кредит по очень низкой, а то и вовсе по нулевой ставке, Tata.ru советует не радоваться раньше времени. Нужно понимать, что ни одна кредитная организация не будет работать бесплатно. Механизм получения прибыли в этом случае довольно прост: между магазином и банком заключается договор о сотрудничестве, в соответствии с которым некоторые товары могут быть проданы в кредит или в рассрочку. Цена на эти товары искусственно завышается, таким образом, заключая кредитный договор с клиентом, банк выплачивает магазину реальную стоимость товара, а клиент, погашая "нулевой" кредит, выплачивает банку заявленную. Плюс банк получает комиссию за оформление кредитного дела и открытие ссудного счета в размере 0,5 — 1% от суммы кредита.

В конечном итоге, мы все равно переплачиваем за товар 15%, а то и 50% его реальной стоимости.

Банкуй!

Если мы убедили вас отказаться не оформлять кредит в магазине или вам нужны деньги на какие-то другие нужды,

Плюсы и минусы жизни взаймы
стоит обратиться непосредственно в банк.

Плюсов в этом случае больше: во-первых, процентная ставка ниже, чем в магазине (от 11 до 32% годовых), к тому же можно взять в долг весьма внушительную сумму без указания цели покупки — нецелевой кредит (чаще всего, до 750 000 рублей). Во-вторых, если учесть, что темпы инфляции растут, а возвращаешь ты всегда фиксированную сумму, переплата не столь и существенна.

Минусы: заявленная годовая процентная ставка редко отражает реальную стоимость кредита. К тому же тебе могут попросту отказать в выдаче денег.

Тебе водить!

Плюсы и минусы жизни взаймы
Пожалуй, чаще всего мои знакомые берут кредиты на покупку автомобилей. Однако и тут нужно быть крайне осторожным. С одной стороны, приятно получить машину прямо сейчас, а не копить на нее всю жизнь. С другой — с кредитом вы рискуете переплатить от 30 до 70% стоимости новой "лошадки".

Tata.ru рекомендует — будьте готовы:

а) заплатить авансовый платеж, который составляет от 15 до 50% (в зависимости от марки и стоимости авто);
б) выплачивать кредит от 2-х до 7 лет (также в зависимости от марки и стоимости машины);
в) застраховать автомобиль на весь срок погашения кредита, и учтите — машина переходит в залог банка, поэтому без согласования с последним ни продать ее, ни подарить нельзя.


Квартирный вопрос

Чтобы квартирный вопрос нас всех не портил, можно тоже обратиться в банк. Об ипотеке споры не утихают уже

Плюсы и минусы жизни взаймы

давно. Нам же пока приходится мириться с теми условиями жилищного кредитования, которые есть. Механизм ипотечного кредитования напоминает автомобильный.

Здесь Tata.ru рекомендует учесть, что:

1) авансовый платеж составит не менее 15% от стоимости жилья;
2) срок кредитования может длиться до 30-ти лет;
3) жилье, как и автомобиль, придется застраховать, и оно также переходит в залог (договор залога должен быть нотариально заверен, что влечет дополнительные расходы);
4) кредитный договор предусматривает график погашения основной суммы кредита, а также процентов по нему. Основная сумма, как правило, погашается ежемесячно равными долями, а проценты начисляются на остаток долга и каждый месяц уменьшаются.

Если выплачивать ипотечный кредит строго по графику, то переплата за жилье составит примерно 350-400% от его стоимости. Так что, если вдруг вы получаете наследство от богатой тетушки, сразу продавайте дом в пригородах Парижа и бегите досрочно погашать кредит — получится изрядно сэкономить.

В картишки перекинемся

И, наконец, последний — и самый повседневно необходимый вид кредитования. Речь идет о кредитных картах, которыми пользуется уже весь мир. Это крайне удобно — во-первых, оформив один раз карту, можно совершать неограниченное количество покупок, во-вторых, процент выплачивается лишь на потраченное, да и возвращать долг можно любыми суммами (но не меньше установленного минимума).

Увы, до сих пор в нашей стране не все заведения принимают карты, к тому же лимит их обычно не слишком большой — зарплата, умноженная на коэффициент 1,2-1,3. Кстати, если решите снимать деньги в банкомате другого банка (а не того, которым выдана кредитка), готовьтесь заплатить комиссию за каждую операцию. Причем ощутимую.

8496
facebook
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать Relax.ru в Facebook
 Top